SMS lån – SMSlån du kan få snabbt

Hos oss på Lånoo får du oberoende vägledning kring SMS lån i Sverige. Vi har gjort en grundlig analys på över 44+ långivare där vi analyserat den effektiva räntan, administrativa avgifter, utbetalningshastighet och krav.

Jämför sms lån hos flera långivare samtidigt

Sidan innehåller annonser.

Vad är ett SMS Lån?

Ett sms lån är ett kortsiktigt och mindre lån som du kan ta när du snabbt behöver extra pengar på kontot. Namnet kommer från att man smsar ett nummer för att ansöka om lånet. Idag är det ovanligt att låna genom SMS, även fast det fortfarande förekommer. SMS lån har blivit synonymt med snabblån.

Olika typer av sms lån

Lånegivare inom sms lån tar större risker än banker gör. Därför kommer du hitta mängder med olika lån inom begreppet smslån. Nedan finner du olika typer av sms lån:

Grundkrav för SMS lån

För att få ett smslån kommer du behöva uppfylla en del krav. Exakt vilka krav som ställs på dig beror på långivaren men vissa krav är lagstadgade:

  • Du måste vara minst 18 år.
  • Du får inte ha några skulder hos Kronofogden.
  • Du måste ha ett svenskt personnummer.
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige.

Det är tämligen vanligt att långivare har ett inkomstkrav. Ofta ligger inkomstkravet på 100 000 kronor i årsinkomst, i vissa fall krävs 120 000 kr i årsinkomst.

Att ha en stabil ekonomi hjälper

För att enklare få ett lån beviljat så är det viktigt att din ekonomi är stabil. Att ha en fast inkomst, exempelvis genom en anställning, är med andra ord ett stort plus. Årsinkomsten bör vara på minst 100 000 kronor, i vissa fall krävs 120 000 kr i årsinkomst.

Du behöver däremot inte vara helt fri från betalningsanmärkningar då många låneföretag erbjuder sms lån med betalningsanmärkningar.

Så ansöker du om ett SMS-lån

Att ansöka om ett sms lån går snabbt och tar oftast inte mer än ett par minuter. Du anger först hur mycket du vill låna och under vilken period. När du har gjort det så behöver du godkänna förslaget du får direkt över nätet. Det är vanligt att använda BankID.

Tänk på att läsa skuldebrevet noga innan du godkänner det, kolla till exempel vilken effektiv ränta lånet kommer att ha.

Tänk på att en del långivare kan vilja ringa ett samtal och kontrollera en del uppgifter med dig över telefon ifall de får någon fråga efter de går igenom din kreditupplysning. Detta görs av säkerhetsskäl för dig som konsument.

Telefonnummer för SMS lån

Begreppet SMS lån kommer från att man tidigare ofta kunde smsa ett nummer ”låna” följt av önskat belopp för att smslåna. Idag finns det enbart ett fåtal långivare som erbjuder denna funktion. Istället har allt flyttat till mobilanpassade webbtjänster och BankID.

Nackdelar med SMS lån

Lån för alla kan innebära risker

Företag som tillhandahåller sms lån eller mikrokrediter kan ofta godkänna låneansökningar från studenter med CSN, någon som får pengar från Arbetslöshetskassa (a-kassa) eller lever på sin pension. Ofta erbjuds lån till dig som har betalningsanmärkning, har låg inkomst eller på andra sätt har låg kreditvärdighet/dålig ekonomi.

Dessa människor får ofta återbetalningsproblem, något man fått se i till exempel Lyxfällan. Tänk på att du ingår ett avtal med ett företag när du tecknar ett sms lån.

Hög ränta på sms lån

Räntan på sms lån är ofta väldigt hög. Det är därför viktigt att du kollar på den effektiva räntan då den nominella räntan inte inkluderar avgifter för uppläggnings- (startavgift) och aviavgifter, eller andra administrativa avgifter. Var därför noggran och se till att du kan betala tillbaka på ditt sms lån innan du tar det. Det kan också finnas mindre lån utan räntor som är värda att titta efter.

Något många inte tänker på är realräntan. Har du en ränta på 10% och inflationen ligger på 5% så blir således realräntan 5% då man räknar bort 5%.

Läs mer: Realränta – Vad betyder det egentligen?

Tillgänglighet kan vara ett problem

Vem som helst med internetuppkoppling kan ansöka för att ta ett såkallat SMS-lån. Även fast detta i vissa nödsituationer kan vara tacksamt kan det även innebära att människor tar impulslån. När man inte längre behöver gå till en bank fysiskt, eller boka in ett möte med sin bankman, så blir tröskeln för att ta ett lån lägre.

Nu kan vem som helst (som uppfyller kraven) ansöka om lån via dator eller mobil närsomhelst (oavsett om det är en bankdag eller inte) och få lånet beviljat och utbetalt direkt till ditt bankkonto.

Fundera på om du verkligen behöver ett sms lån

Sms lån kommer som sagt med risken att man tar impulsiva lån. Det kan till exempel handla om att man vill köpa kläder och då tar ett lån, istället för att vänta en månad eller två och spara ihop pengarna.

Fundera därför alltid över om du faktiskt behöver lånet eller inte innan du tar det. Du ska betala tillbaka pengarna och sedan tillkommer ränta och eventuella avgifter, så det kan vara en onödig kostnad.

Kan ett sms lån vara värt det?

Om ditt kylskåp eller din tvättmaskin går sönder så kan ett sms lån vara värt det. Sätt gärna autogiro på avbetalningen så att du säkerställer att hela summan blir återbetald i tid. Då slipper du onödigt dyra dröjsmålsräntor. Kan du betala av lånet i förtid så slipper du onödig räntekostnad.

Återbetalning av smslån

Som med alla lån är det viktigt att du har en avbetalningsplan redan innan du tar ett smslån. Är du sen med betalningarna eller inte kan betala tillbaka lånet så kan detta leda till betalningsanmärkningar och Kronofogden-skulder.

Vi rekommenderar generellt att du sätter upp autogiro istället för faktura genom e-post (e-faktura) så att du inte blir sen med en amortering av ditt sms lån om du missat att kolla din mejl.

Vad händer vid återbetalningsproblem?

Om du inte betalar tillbaka det du lånat från ett låneföretag kommer du att råka ut för en del konsekvenser. Beroende på hur långt det går kan det sluta med en lite högre kostnad, eller allvarligare konsekvenser som utmätning.

Påminnelsefaktura & påminnelseavgift

Till att börja med så får du en påminnelse av långivaren. Det här innebär också en påminnelseavgift vilket gör lånet lite dyrare. Avgiften är ofta runt 50 kronor men sedan kan det tillkomma dröjsmålsränta, den här kan vara lite olika när man jämför låneföretag.

Inkassokrav & inkasso-avgift

Om du inte betalar lånet när du har fått en påminnelse så går ärendet över till inkasso. I samband med det här så läggs det också på ungefär 180 kr, det här är alltså ovanpå den påminnelseavgift och eventuell dröjsmålsränta som du redan har fått.

Avbetalningsplan

Det som kan bli aktuellt är att man betalar av sin skuld enligt ett schema. För låneföretag och bolagen som försöker få in pengarna så är det viktigare att få in pengarna än att skicka folks ärenden till kronofogden. Det kan då bli aktuellt att man gör upp en betalningsplan. Följer du inte denna så kommer ärendet att gå till Kronofogden.

Betalningsföreläggande till Kronofogden

När ärendet går till Kronofogden får du först ett betalningsföreläggande. Du har då 10 dagar på dig att skriftligen bestrida kravet. Gör du inte det så kan Kronofogden ta ett beslut om att du ska betala skulden. Det är också då du får en betalningsanmärkning, vilket påverkar din kreditvärdighet.

Bestrider du ärendet kan det gå vidare till tingsrätten. Du får då inte en omedelbar betalningsanmärkning men det är många som avstår från att bestrida beslutet.

Fastslagande av skulden och utmätning

När Kronofogden har fastslagit ärendet så läggs det till att börja med på 600 kr på din skuld. Det kommer också att bli aktuellt med en utmätning, där du kan bli tvingad att sälja av saker som har ett värde. En del av pengarna tas sedan av Kronofogden för att betala av dina skulder. Under all den här tiden så gäller också dröjsmålsränta, så skulden växer sakta men säkert.

Myndighetsåtgärder & lagstiftning mot sms lån

Konsumentkreditlagen trädde i kraft under 2018

Konsumentkreditlagen trädde i kraft 1 september 2018. Lagen innebar att ett räntetak och kostnadstak infördes. Räntan inklusive dröjsmålsränta får inte överstiga 40%. Samtidigt skulle låneföretagen vara tvungna att benämna alla lån där räntan överstiger referensräntan plus 30 procentenheter som högkostnadskrediter.

Effekten av detta var att snitträntan för snabblån sänktes, medan administrativa avgifter och uppläggningsavgiften i många fall dubblerades.

Varningstriangel varnar om högkostnadskredit

Konsumentverket, som reglerar marknadsföringen av krediter och lån, införde 2019 ett krav på att ha en varningstriangel för att varna konsumenter om att det gäller högkostnadskrediter. Tanken är att ge information dig som konsument om att det är ett lån med hög ränta.

Många som tar ett sms lån får ett ärende hos Kronofogdemyndigheten (Kronofogden), ifall de inte betalar sin skuld på inom förfallodagen för respektive avbetalning.

Ångra ditt sms lån i 14 dagar

Om du har tagit ett sms lån de 14 senaste dagarna så kan du ångra lånet. Du behöver inte betala någon ränta under perioden mellan att du fick pengarna utbetalda och dagen du återgäldar lånet.

Spärra ditt personnummer om du vill undvika sms lån

Om du har haft problem med att du dragit på dig skulder från snabbkrediter såsom smslån så kan du spärra ditt personnummer för sms lån. Detta gör du genom att kontakta kundtjänst på den långivare som du vill bli spärrad ifrån och meddelar att du vill bli spärrad från att ta sms lån från dessa. Du kan uppge en specifik tidsram eller tillsvidare.

Om du vill häva spärren i framtiden kan du kontakta kundtjänsten. Detta adderar en säkerhet genom att du inte kan ta ett lån av impuls på samma sätt.

Många SMS lån är numera kontokrediter

Idag är det vanligt att man blir erbjuden kontokrediter istället för ett traditionellt lån. Det här innebär att du får tillgång till pengar på ett konto, och kan låna pengar från kontot när du behöver det. Det är alltså som ett kreditkort, men utan det fysiska kortet. Du kan då låna när du själv behöver det.

Frågor & svar om sms lån

Det finns många vanliga frågor som låntagare kan ha innan man känner sig redo att ta ett nytt lån. Här hittar du svaren på saker som andra ofta undrar inför ett sms lån.

Författaren

Erik Söderlund

Senast uppdaterad: 17 maj, 2022