Vad är ett sms lån med direktutbetalning?
Ett SMS lån med direkt utbetalning är ett lån där du direkt får pengarna på kontot. Ofta har du tillgång till pengarna inom ett par minuter. Detta är något konsumenter uppskattar när de befinner sig i en ekonomisk nödsituation.
Grundkrav för att få sms lån snabbt
Grundkraven för att få låna pengar är:
- Du måste vara minst 18 år gammal.
- Du ska inte har några aktiva skulder hos Kronofogden.
- Du har ett svenskt personnummer.
- Du ska vara skriven på en svensk adress.
Utöver detta finns det även andra vanliga krav, så som:
- Inkomstkrav (100 000-150 000kr per år)
- Fast inkomst
- Inga betalningsanmärkningar
- God kreditvärdighet
Dessa krav varierar mellan långivare. I vissa fall kan även ålderskravet vara högre, exempelvis 20 eller 21 år. Inkomstkravet har vissa långivare slopat medan andra har högre inkomstkrav.
Det finns en hel del låneföretag som erbjuder sms lån till den som har betalningsanmärkningar. Det finns dock ofta en gräns på hur många anmärkningar som du får ha. Den senaste betalningsanmärkningen bör också vara minst 6 månader gammal.
Se till att gå igenom långivarens krav innan du ansöker. På detta sätt undviker du en kreditupplysning i onödan.
Välj rätt långivare när du lånar pengar med direkt utbetalning
Innan du gör en ansökan är det viktigt att du kontrollerar att långivaren är rätt för dig. Det finns en rad olika saker som påverkar om du kan få en direktutbetalning och det här kommer att avgöra om du får pengarna samma dag eller inte. Genom att välja rätt långivare från första början så underlättar du för dig själv.
Det är därför enklare om du gör en jämförelse och tittar på flera olika långivare på en gång. Det blir då lättare för dig att avgöra vilket låneföretag som är rätt för dig. Det handlar inte bara om att du ska få lånet så snabbt som möjligt, det är också viktigt att du ordnar det billigaste lånet som finns tillgängligt.
Titta på ränta och avgifter
Ett sms lån med direktutbetalning kan vara dyrt eller relativt billigt beroende på vilken långivare du väljer. Den effektiva räntan anges idag hos alla långivare så att du enkelt kan jämföra olika lån och deras kostnader. Effektiva räntan innefattar alla dolda kostnader såsom uppläggning-, avi- och administrationavgift. Genom att enbart kolla på den nominella räntan får du inte hela kostnadsbilden.
Viktigt att du har samma bank
När du ska ansöka om ett sms lån med direktutbetalning så är det inte alla långivare som är aktuella. Det är viktigt att låneföretaget har samma bank som dig, annars tar det minst en bankdag innan du får ut dina pengar.
Långivare som erbjuder direktutbetalning har därför ofta bankkonton hos flera olika banker och kan därför erbjuda snabba lån till många låntagare. Det flesta storbanker i Sverige (Nordea, Handelsbanken, SEB, Danske Bank och Swedbank) har långivare med direktutbetalning bankkonton hos.
Att tänka på när du skickar in ansökan
Viktigt att alla uppgifter stämmer
När du ska skicka in en ansökan så är det viktigt att du dubbelkollar att allting stämmer, framförallt om du har bråttom och vill ha ut pengarna så snabbt som möjligt. Om det blir någonting fel med din ansökan kommer långivaren i de allra flesta fallen behöva ringa upp dig för att stämma av uppgifterna. Ansöker du utanför öppettiderna så kommer du behöva vänta till nästkommande bankdag.
Det här kommer att försena din ansökan och i vissa fall leda till att du blir nekad. Det är onödigt, framförallt om det handlar om slarvfel.
Samtidigt så är det bra att tänka på vilka uppgifter låneföretaget får ut när en kreditupplysning utförs. Om något i den inte stämmer ihop med det du angett i din ansökan kan det också sluta med att du kontaktas eller rakt av nekas. Tänk också på att en del långivare alltid kontaktar låntagaren innan man godkänner deras ansökan, ofta av säkerhetsskäl.
Använd BankID
Om du vill försäkra dig om att du får pengarna så snabbt som möjligt så är det viktigt att du använder BankID när du gör din ansökan. Det här innebär att du kan godkänna lånet och samtidigt bekräfta dina uppgifter direkt, du får då ofta ett snabbt svar på din ansökan.
Gör du inte det så måste långivaren först skicka hem papprena till dig. Dessa ska du då skriva under och sedan skicka in till långivaren. Det här drar ut på tiden (post, signering och mottagande av dokument), och du kommer inte kunna få pengarna de närmsta 2-3 dagarna om du lånar utan BankID.
Fördelar med sms lån direkt
Det kan ibland uppstå situationer där man snabbt behöver pengar och inte har råd med att vänta i flera dagar. Då kan det vara aktuellt med ett sms lån med direktutbetalning till sin bank. Det är inte alla långivare som erbjuder det finns en hel del alternativ.
Få pengar direkt
Den självklara fördelen är att du slipper väntetiderna. Har det hänt någonting akut och du behöver pengar för att hantera situationen så kan du få pengarna direkt efter du fått besked om beviljat lån.
Enklare ansökan
En annan fördel med mikrolån med direktutbetalning är att ansökningsprocessen ofta hålls enkel. Du fyller i formuläret på deras sida med personuppgifter och hur du vill att lånet ska se ut, skickar in det och väntar på beskedet. Blir du godkänd har du strax pengarna på kontot, ibland även på helger, kvällar eller nätter. Dessa långivare använder sig av en automatisk granskningsprocess och kan därför ge svar direkt.
Så länge din ansökan är korrekt ifylld (och du uppnår kraven för att få låna) så kan du beviljas lånet även utanför långivarens öppettider.
Nackdelar med sms lån med direktutbetalning
Risk för impulslån
En nackdel med smslån med direktutbetalning är att det alltid finns en viss risk att man tar impulsiva lån som man egentligen inte behöver. Det här förebygger du genom att fundera på din situation och om du verkligen behöver pengarna. Är det inte något akut eller viktigt så kan det vara bättre att vänta med lånet.
Hög ränta på snabblån
En annan nackdel är kostnaden. Snabblån i allmänhet är ofta dyra och kommer med höga räntor. Ibland tillkommer det också dyra avgifter med lånet. Det är därför du måste jämföra långivare och titta noga på framförallt den effektiva räntan så att du kan beräkna totalkostnaden för ditt lån.
Ta ej lån om du inte har råd med det
Innan du ansöker om ett smslån så är det viktigt att du funderar på om du verkligen behöver det. Ett lån som du inte behöver kommer att innebära onödiga kostnader som kan påverka din ekonomiska situation negativt. Du kan riskera att få en betalningsanmärkning om du får återbetalningsproblem.
Det är därför viktigt att du funderar på om det istället går att vänta och spara ihop pengarna på egen hand.
Det är också bra om du först tittar på din ekonomiska situation. Har du inte råd med lånet bör du inte ta det heller, du kan då göra situationen värre. Du bör till exempel inte ta ett lån för att betala tillbaka ett annat lån, då hamnar du enkelt i en skuldfälla som kan orsaka stora problem.
Frågor & svar om sms lån direkt
Innan du tar ett lån kan det hända att du har ett par frågor. Du är inte ensam om att ha dessa och vi har därför samlat alla vanliga frågor som låntagare kan tänkas ha om sms lån med direktutbetalning. Du hittar utförliga svar på dessa så att du kan försäkra dig om att det inte återstår några funderingar eller frågor om hur det fungerar med smslån.
Finns det sms lån direkt utan kreditupplysning?
När du skickar in en ansökan så kommer en kreditupplysning att utföras. Det sker enligt lag och går alltså inte att undvika, men du kan däremot påverka hur den utförs. Det är inte alla som vill att kreditupplysningar görs genom Upplysningscentralen (UC).
Du kan undvika UC och på så sätt inte påverka storbankernas kreditbetyg på dig. Många långivare erbjuder lån utan UC där man genomför kreditupplysningen genom ett annat företag (vanligt är Creditsafe eller Bisnode).
Hur man kan få pengar direkt från sms lån?
Ibland är man i akut behov av pengar och har ingen annan stans att vända sig. Att ta ett snabblån kan i dessa fall vara ett okej alternativ. Tänk på att det inte är alla snabblån som ger dig pengarna omedelbart efter din ansökan har blivit godkänd. Se över långivarens krav och titta också på om direktutbetalning ingår i deras erbjudande.
Kan man ta ett sms lån med direktutbetalning trots betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är negativt när du ska ta ett lån, men det behöver inte innebära att du blir nekad. Hur länge sedan du fick din senaste anmärkning och hur många anmärkningar du har kommer att vara avgörande.
Har du idag en stabil inkomst så kommer du fortfarande kunna få ett sms lån med direktutbetalning. Det är samtidigt inte alla låneföretag som är okej med betalningsanmärkningar, så titta igenom deras krav noga innan du skickar in din ansökan.
Kan man ta sms lån direkt utan inkomst?
Att ta ett snabblån när man inte har någon deklarerad inkomst kan vara svårt. En del långivare erbjuder dock mindre lån även för den som inte uppfyller de sedvanliga kraven. Det som du ska komma ihåg med dessa är att lånen ofta kommer med en hög ränta. Har du redan ekonomiska problem bör du undvika dessa för att inte hamna i en skuldfälla.
Kan man ta sms lån snabbt utan säkerhet?
Ja! Samtliga lån i vår lista av snabba sms lån är utan säkerhet. Du kan inte ta ett lån med säkerhet lika snabbt som ett utan. Nackdelen med att låna utan säkerhet är att du inte kan låna lika stora belopp som med säkerhet.
Kan man ta sms lån direkt utan ränta?
Det finns faktiskt sms lån utan ränta och även utan uppläggningsavgifter. Det här är alltså ”gratis lån” som låneföretag erbjuder. Ofta kommer dessa lån med strikta gränser på hur mycket du kan låna och vilken tidsperiod. Långivare brukar ofta erbjuda detta på första lånet du tar från låneföretaget. Efter det första lånet så betalar du en ränta som vanligt.
Hur snabbt kan man få pengarna på kontot vid direkt utbetalning?
Om du söker lånet under deras öppettider och långivaren använder samma bank som dig kan du få pengarna omedelbart när lånet har godkänts. I andra fall, exempelvis när låneföretaget har en annan bank, får du pengarna nästa bankdag.
Varför erbjuder inte alla lån med direkta utbetalningar?
Alla långivare vill inte erbjuda direkta utbetalningar då det innebär att de måste ha ett automatiskt ansökningssystem. Vissa långivare vill granska ansökningarna manuellt innan de beviljar lån. Andra långivare försöker undvika att få problemkunder i form av de som tar impulslån och sedan får återbetalningsproblem.
Hur förbättrar jag mina chanser att få snabblånet samma dag?
För att du ska få lånet så snabbt som möjligt finns det ett par saker du bör säkerställa:
- Långivarens öppettider
- Du ska också titta på vilken bank låneföretaget använder, ofta anges det här på deras hemsida.
- Du ska också använda BankID vid din ansökan så att långivaren slipper skicka hem papper till dig.
Vidare så är det bra om din låneansökan stämmer och att du fyllt i dina uppgifter korrekt, då är det en mindre risk att man behöver kontakta dig över telefon innan man godkänner lånet.
Är ansökningsprocessen för ett lån med direkt utbetalning snabb?
En ansökan går idag snabbt. Du fyller i dina personuppgifter och anger hur mycket pengar du vill låna och under vilken tid. Du skickar sedan in din ansökan.
När man använder BankID så måste man inte vänta på att papper ska komma i brevlådan vilket drastiskt drar ned på väntetiden. Skickar du in din ansökan under långivarens öppettider så tar det ofta inte lång tid för din ansökan att bli godkänd eller nekad, ibland får du svaret direkt på skärmen när du skickat in ansökan.
Senast uppdaterad: 19 maj, 2022
Innehållsförteckning