Låna pengar med Creditsafe

Söker du efter ett lån som använder Creditsafe för sin kreditupplysning? Vi har sammanställt alla långivare som använder Creditsafe. Jämför lån och hitta rätt lån för dig och din situation.

  • 4 st. långivare som godkänner betalningsanmärkningar
  • Alla lån är utan UC
  • Godkänner många förfrågningar

Jämför lån med Creditsafe

Sidan innehåller annonser.

Vad innebär det med att låna med Creditsafe?

Ett lån med Creditsafe är ett lån där kreditupplysningen görs av Creditsafe. Creditsafe är ett populärt alternativ när man vill ta ett lån utan UC. Creditsafe ökar i populäritet i takt med att fler söker lån utan UC.

Kostnaden av ett Creditsafe-lån

Det är generellt bara snabblån och kontokrediter som erbjuder kreditupplysning genom Creditsafe. Därför är kostnaden för Creditsafe-lån generellt hög.

Räkneexempel: Lån med Creditsafe

Lånebelopp10000
Löptid3 mån
Uppläggningsavgift495 kr
Aviavgift39 kr
Totalkostnad11 262 kr
Effektiv ränta110,52%

Vilken information får Creditsafe om mig?

Creditsafe hämtar ut följande information:

  • Personuppgifter (namn, folkbokföring, personnummer)
  • Inkomst
  • Civilstånd
  • Befintliga skulder (registrerade hos Creditsafe)
  • Betalningsanmärkningar hos Kronofogden
  • Uppgift om fastighet(er)
  • Skuldsaldo/skuldsanering

Krav för att få lån via Creditsafe

För att få ett lån måste du uppfylla en del krav. Kraven varierar mellan långivare, men det finns några grundkrav som långivare alltid ställer:

  • Du måste vara minst 18 år.
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige.
  • Du måste ha ett svenskt personnummer.
  • Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden

Långivare ställer som tidigare nämnt även sina egna krav. En del ställer högre krav på din ålder, till exempel att du ska vara minst 20 eller 21 år gammal. Det kan även finnas inkomstkrav eller krav på att du inte har några anmärkningar.

Lån med Creditsafe trots betalningsanmärkningar

Flera av de långivare som använder Creditsafe godkänner betalningsanmärkningar. Generellt är kraven från långivaren att de inte är för många (över 10 stycken) eller att du fick den senaste för mer än 6 månader sedan.

Lån med Creditsafe trots många förfrågningar

Creditsafe använder inte antalet kreditupplysningar i sin kreditbedömning av dig.

För dig som vill undvika UC-förfrågningar så är Creditsafe ett bra alternativ. Om du har handlat på nätbutiker med kredit (t.ex. Klarna) eller ansökt om kreditkort kan du ha fått flera upplysningar. Som tidigare nämnt är antalet upplysningar inget Creditsafe räknar med i deras kreditscoring.

Om du redan har många förfrågningar bör du söka dig till ett lån med Creditsafe. De flesta långivare använder sig av UC. Dessa förfrågningar syns inte hos Creditsafe, och påverkar därför inte ditt kreditbetyg hos Creditsafe.

Creditsafes Scoring – Så fungerar Creditsafes kreditbetyg

KreditscoreKreditbetyg
70 – 100Mycket hög betalningsförmåga
40 – 69Hög betalningsförmåga
20 – 39Medium betalningsförmåga
1 – 19Låg betalningsförmåga

Vad har jag för kreditbetyg hos Creditsafe?

Du kan se ditt kreditbetyg hos Creditsafe genom att logga in på deras hemsida och begära en upplysning på dig själv. Du kan även gå in på t.ex. Kivra och kolla på den senaste upplysningen som begärts ut på dig.

Ingen kreditscoring? Detta är anledningen

Får du ”Ingen kreditscoring” på dina Creditsafe-upplysningar? Detta beror på att du antingen har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden eller att du genomgår en skuldsanering. När din skuldsanering upphör eller när ditt aktiva skuldsaldo är på 0 kan du få ett kreditbetyg av Creditsafe igen.

Risker med SMS-lån med Creditsafe

Ett lån via Creditsafe kan vara en högkostnadskredit

Snabblån är oftast högkostnadskrediter. En högkostnadskredit är ett lån där den nominella räntan är minst 30% högre än den referensränta som fastställts av Riksbanken.

Det finns specifika regler för högkostnadskrediter (t.ex. kostnadstak, räntetak och restriktivare marknadsföring). Men den effektiva räntan kan fortfarande vara väldigt hög.

Risk för betalningsanmärkning

Många av de som tar ett snabblån hamnar hos Kronofogden. Får du återbetalningsproblem skickas det vidare till ett inkassobolag. Betalar du inte in skulden till inkasso skickas det till Kronofogden. Hos Kronofogden får du ett betalningsföreläggande.

Om du godkänner betalningsföreläggandet får du ett utslag hos Kronofogden. Detta är vad som kallas betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning har du i 3 år och det kan begränsa ditt liv under denna period. Speciellt svårt kan det vara att ingå avtal.

Hamnar du i skuldfällan kan du behöva ansöka om en skuldsanering. Om du blir beviljad en skuldsanering får du leva på existensminimum i 5 år innan du är helt befriad från skulden.

Fundera på om du verkligen behöver lånet

Innan du tar ett lån är det viktigt att du funderar på om du faktiskt behöver lånet. SMS-lån med Creditsafe är ofta väldigt dyra. Med andra ord är det bra att undvika lån via Creditsafe om du inte verkligen behöver det.

Kommer du fram till att du ändå behöver lånet är det därför viktigt att du hittar det billigaste lånet som passar behov.

Hur du får ditt lån med Creditsafe snabbt

Använd en långivare med automatisk handläggning

För att få lånet utbetalt direkt, 24/7, måste du söka efter en långivare med automatisk handläggning. Då är det ett system som går igenom ansökningar och beviljar ifall kriterierna (kraven) är uppfyllda. Denna, till skillnad från en handläggare, kan bevilja ansökningar dygnet runt.

Använd samma bank som långivaren

För snabb utbetalning av lånet bör du hitta en långivare med samma bank som dig. Många långivare har bankkonto hos SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank.

Alternativt: Ansök om ett lån med Trustly eller Zimpler

Det finns långivare med Creditsafe som använder Zimpler eller Trustly för utbetalningar. På detta sätt kan du som bankkund hos t.ex. Länsförsäkringar eller Sparbanken få direktutbetalning.

Använd BankID

Använd BankID eller annan e-legitimation (t.ex. Instantor) för att signera låneansökan och låneavtalet. På så sätt slipper du manuell handläggning av ditt ärende.

Om du tar ett lån utan BankID måste du skicka bilder på giltig ID-handling (t.ex. pass, körkort, ID-kort) eller verifiera dig genom ett telefonsamtal. Detta gör att det kan ta flera bankdagar att få lånet utbetalt.

Exempel på långivare som använder Creditsafe

Följande långivare använder Creditsafe för kreditupplysningar:

  • Ferratum
  • Lumify
  • Klara Lån
  • northmill bank
  • Daypay
  • Credifi
  • SMSPengar
  • GF Money
  • Kundfinans
  • Expresskredit
  • Merax
  • Viaconto
  • Brixo
  • Loanstep
  • Nätlån
  • Rocker
  • Risicum
  • Svea Ekonomi
  • Avida Finans
  • Komplett Bank
  • Advisa (privatlån)
  • CrediNord (företagslån)
  • Easycredit
  • Tryggkredit
  • Credigo

Nya lån med Creditsafe 2022

Lumify är den senaste aktören som använder Creditsafe. Lumify lanserades 2019.

Så ansöker du om ett lån med Creditsafe

  • Välj en långivare med Creditsafe
  • Fyll i lånebelopp och löptid
  • Ange dina personuppgifter
  • Signera låneansökan
  • Få besked
  • Få lånet utbetalt

Vanliga frågor och svar

Hur påverkas mitt kreditbetyg när en personupplysning via Creditsafe tas på mig?

Kreditbetyget påverkas inte. Creditsafe räknar inte med antalet förfrågningar i sitt kreditbetyg.

Kan UC se vilka lån jag tagit med Creditsafe?

I de allra flesta fall registreras inte lån eller krediter med Creditsafe hos UC. Vissa långivare skickar informationen till UC.

Vilket företag står bakom Creditsafe?

Creditsafe Group är företaget bakom Creditsafe. Creditsafe Group etablerades 1997 i Oslo, Norge. Creditsafe är etablerat i 13 länder, däribland Danmark, USA och Sverige.

Vad är det för skillnad på Creditsafe och UC?

UC är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige. Många banker och långivare som erbjuder större lån (bolån, privatlån, företagslån) använder UC.

Creditsafe erbjuder samma typ av tjänst men ses som ett alternativ. Med ett Creditsafe-lån kan du undvika UC-förfrågningar (något som kan påverka ditt kreditbetyg). I många fall får UC inte någon information om lånet du tar med Creditsafe. Detta kan vara bra om man tar ett eller flera snabblån eller mikrokrediter.

Banker som ser att dy har befintliga snabblån kan avslå din låneansökan då du kan ses som en högriskkund.

Vad är skillnaden mellan Creditsafe och Bisnode?

Skillnaden mellan Creditsafe och Bisnode är i stort sett obefintlig. Båda kreditupplysningsföretagen är alternativ till UC. Bisnode och Creditsafe har i stort sett samma sätt att bedöma din kreditvärdighet.

Hur länge syns betalningsanmärkningar hos Creditsafe?

Betalningsanmärkningar syns i 3 år hos Creditsafe, innan de försvinner. Det är inte Creditsafe som ger ut betalningsanmärkningar, det är Kronofogden. Det är därifrån Creditsafe hämtar informationen om anmärkningen.

Författaren

Erik Söderlund

Senast uppdaterad: 25 juli, 2022