SMS-lån

Om man vill undvika att lånet eller kreditupplysningen syns i UC:s register kan ett lån med Syna vara ett alternativ. Då påverkar inte din låneansökan eller ditt nya lån din kreditvärdighet hos UC.

Dessvärre finns inga lån med Syna i dagsläget.

Vi kommer därför rekommendera alternativ till lån med Syna.

Läs mer här om vår jämförelseprocess av lån.

Visa mer

Visa mindre

Ett SMS lån är ett kortsiktigt och litet lån som du kan ta när det akut behövs pengar på kontot. Benämningen SMS-lån kommer från att du tidigare kunde få ett lån genom att SMS:a ett nummer med summan du vill låna, och få det insatt på ditt konto. Idagsläget finns det enbart fåtal långivare som använder sig av SMS vid ansökningsprocessen.

Synonymer till SMS-lån

• snabblån
• mikrolån
• telefonlån
• onlinelån
• internetlån
• korttidslån

Olika typer av sms lån

• SMS-lån med betalningsanmärkning – lån för dig som har en eller flera anmärkningar men ändå måste låna pengar
• Lån med direktutbetalning – lån för dig som behöver låna pengar snabbt
• SMS lån samma dag – för dig som behöver pengarna idag
• SMS lån utan inkomst – för dig utan eller med en icke-taxerad inkomst (exempelvis för dig med lön utomlands).
• Som beviljar alla – hitta de långivare som beviljar flest
• SMS lån helg – för dig som vill ta ett lån på helgen
• Lån utan UC – för dig som vill undvika för många kreditupplysningar hos UC.

Grundkrav för SMS lån

För att få ett SMS-lån kommer du behöva uppfylla en del krav. Exakt vilka krav som ställs på dig beror på långivaren men vissa krav är lagstadgade:

• Du måste vara minst 18 år.
• Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden.
• Du måste ha ett svenskt personnummer.
• Du måste vara folkbokförd i Sverige.

För att enklare få ett lån beviljat så är det viktigt att din ekonomi är stabil. Att ha en fast inkomst, exempelvis genom en anställning, är med andra ord ett stort plus. Årsinkomsten bör vara på minst 100 000 kronor.

Du behöver däremot inte vara helt fri från betalningsanmärkningar då många låneföretag erbjuder SMS lån med betalningsanmärkningar.

Så ansöker du om ett SMS-lån

Att ansöka om ett SMS lån går snabbt och tar oftast inte mer än ett par minuter. Du anger först hur mycket du vill låna och under vilken period. När du har gjort det så behöver du godkänna förslaget du får direkt över nätet. Det är vanligt att använda BankID.

Tänk på att läsa skuldebrevet noga innan du godkänner det, kolla till exempel vilken effektiv ränta lånet kommer att ha.

Tänk på att en del långivare kan vilja ringa ett samtal och kontrollera en del uppgifter med dig över telefon ifall de får någon fråga efter de går igenom din kreditupplysning. Detta görs av säkerhetsskäl för dig som konsument.

Ta ett SMS-lån med direktutbetalning

Flera långivare erbjuder idag direktlån till dig som behöver pengarna till ditt konto snabbt. SMS-lån kan betalas ut direkt till ditt bankkonto dygnet runt om du har någon av nedanstående banker:

• Direktlån till Swedbank
• Direktlån till Nordea
• Direktlån till SEB
• Direktlån till Handelsbanken
• Direktlån till Danske Bank

SMS-lånets historia

Från början kommer lånet från USA, där det kallades för ”payday loans”. Detta lån blev populärt i början av 1900-talet. Lånet erbjöds till låntagare med fast jobb där långivaren visste att krediten kunde återbetalas när lönen blivit utbetald.

Payday loans kommer till Sverige

2008 kom lånet till Sverige. Då började det kallas för SMS-lån då man kunde SMS:a ett telefonnummer för att ansöka om lånet. Många minns nog jingeln ”smsa låna” som marknadsfördes starkt av pionjären Mobillån i Sverige AB.

Idag finns det enbart ett fåtal långivare som erbjuder denna funktion. Istället har allt flyttat till mobilanpassade webbtjänster och BankID. Nu väljer långivare att kalla lånet för snabblån. Däremot lever begreppet SMS-lån kvar i högsta grad på grund av den framgångsrika marknadsföringskampanj som flera aktörer lyckats åstakomma.

Nackdelar med SMS lån

Lån för alla kan innebära risker

Företag som tillhandahåller SMS-lån eller mikrokrediter kan ofta godkänna låneansökningar från studenter med CSN, någon som får pengar från Arbetslöshetskassa (a-kassa) eller lever på sin pension. Ofta erbjuds lån till dig som har betalningsanmärkning, har låg inkomst eller på andra sätt har låg kreditvärdighet/dålig ekonomi.

Dessa människor får ofta återbetalningsproblem, något man fått se i till exempel Lyxfällan. Tänk på att du ingår ett avtal med ett företag när du tecknar ett SMS lån.

SMS-lån är ofta dyra

Räntan på SMS lån är ofta väldigt hög. Det är därför viktigt att du kollar på den effektiva räntan då den nominella räntan inte inkluderar avgifter för uppläggnings- (startavgift) och aviavgifter, eller andra administrativa avgifter. Var därför noggran och se till att du kan betala tillbaka på ditt SMS lån innan du tar det. Det kan också finnas mindre lån utan räntor som är värda att titta efter.

Något många inte tänker på är realräntan. Har du en ränta på 10% och inflationen ligger på 5% så blir således realräntan 5% då man räknar bort 5%.

Läs mer: Realränta – Vad betyder det egentligen?

Varför har SMS-lån så höga räntor?

Den största anledningen till att SMSlån är marknadens dyraste lån har framförallt att göra med hur enkelt det är att få dessa lån. Du kan ha betalningsanmärkningar, en lägre inkomst och ändå få ett lån.

Hos storbanker är kraven mycket högre på låntagaren och det är då också säkrare att låna ut pengar, det här gör att lånen är billigare. SMS lån är mer generösa med det här och blir då istället dyrare på grund av risken.

Tillgänglighet kan vara ett problem

Vem som helst med internetuppkoppling kan ansöka för att ta ett såkallat SMS-lån. Även fast detta i vissa nödsituationer kan vara tacksamt kan det även innebära att människor tar impulslån. När man inte längre behöver gå till en bank fysiskt, eller boka in ett möte med sin bankman, så blir tröskeln för att ta ett lån lägre.

Nu kan vem som helst (som uppfyller kraven) ansöka om lån via dator eller mobil närsomhelst (oavsett om det är en bankdag eller inte) och få lånet beviljat och utbetalt direkt till ditt bankkonto.

Fundera på om du verkligen behöver ett SMS lån

SMS lån kommer som sagt med risken att man tar impulsiva lån. Det kan till exempel handla om att man vill köpa kläder och då tar ett lån, istället för att vänta en månad eller två och spara ihop pengarna.

Fundera därför alltid över om du faktiskt behöver lånet eller inte innan du tar det. Du ska betala tillbaka pengarna och sedan tillkommer ränta och eventuella avgifter, så det kan vara en onödig kostnad.

Kan ett SMS lån vara värt det?

Om ditt kylskåp eller din tvättmaskin går sönder så kan ett SMS lån vara värt det. Sätt gärna autogiro på avbetalningen så att du säkerställer att hela summan blir återbetald i tid. Då slipper du onödigt dyra dröjsmålsräntor. Kan du betala av lånet i förtid så slipper du onödig räntekostnad. Sök efter ett billigt SMS-lån, så kan du få ned totalkostnaden på ditt lån.

Återbetalning av SMS-lån

Som med alla lån är det viktigt att du har en avbetalningsplan redan innan du tar ett SMS-lån. Är du sen med betalningarna eller inte kan betala tillbaka lånet så kan detta leda till betalningsanmärkningar och Kronofogden-skulder.

Vi rekommenderar generellt att du sätter upp autogiro istället för faktura genom e-post (e-faktura) så att du inte blir sen med en amortering av ditt SMS lån om du missat att kolla din mejl.

Vad händer vid återbetalningsproblem?

Om du inte betalar tillbaka det du lånat från ett låneföretag kommer du att råka ut för en del konsekvenser. Beroende på hur långt det går kan det sluta med en lite högre kostnad, eller allvarligare konsekvenser som utmätning.

Påminnelsefaktura & påminnelseavgift

Till att börja med så får du en påminnelse av långivaren. Det här innebär också en påminnelseavgift vilket gör lånet lite dyrare. Avgiften är ofta runt 50 kronor men sedan kan det tillkomma dröjsmålsränta, den här kan vara lite olika när man jämför låneföretag.

Inkassokrav & inkasso-avgift

Om du inte betalar lånet när du har fått en påminnelse så går ärendet över till inkasso. I samband med det här så läggs det också på ungefär 180 kr, det här är alltså ovanpå den påminnelseavgift och eventuell dröjsmålsränta som du redan har fått.

Avbetalningsplan

Det som kan bli aktuellt är att man betalar av sin skuld enligt ett schema. För låneföretag och bolagen som försöker få in pengarna så är det viktigare att få in pengarna än att skicka folks ärenden till kronofogden. Det kan då bli aktuellt att man gör upp en betalningsplan. Följer du inte denna så kommer ärendet att gå till Kronofogden.

Betalningsföreläggande till Kronofogden

När ärendet går till Kronofogden får du först ett betalningsföreläggande. Du har då 10 dagar på dig att skriftligen bestrida kravet. Gör du inte det så kan Kronofogden ta ett beslut om att du ska betala skulden. Det är också då du får en betalningsanmärkning, vilket påverkar din kreditvärdighet.

Bestrider du ärendet kan det gå vidare till tingsrätten. Du får då inte en omedelbar betalningsanmärkning men det är många som avstår från att bestrida beslutet.

Fastslagande av skulden och utmätning

När Kronofogden har fastslagit ärendet så läggs det till att börja med på 600 kr på din skuld. Det kommer också att bli aktuellt med en utmätning, där du kan bli tvingad att sälja av saker som har ett värde. En del av pengarna tas sedan av Kronofogden för att betala av dina skulder. Under all den här tiden så gäller också dröjsmålsränta, så skulden växer sakta men säkert.

Myndighetsåtgärder & lagstiftning mot SMS lån

Konsumentkreditlagen trädde i kraft under 2018

Konsumentkreditlagen trädde i kraft 1 september 2018. Lagen innebar att ett räntetak och kostnadstak infördes. Räntan inklusive dröjsmålsränta får inte överstiga 40%. Samtidigt skulle låneföretagen vara tvungna att benämna alla lån där räntan överstiger referensräntan plus 30 procentenheter som högkostnadskrediter.

Effekten av detta var att snitträntan för snabblån sänktes, medan administrativa avgifter och uppläggningsavgiften i många fall dubblerades.

Varningstriangel varnar om högkostnadskredit

Konsumentverket, som reglerar marknadsföringen av krediter och lån, införde 2019 ett krav på att ha en varningstriangel för att varna konsumenter om att det gäller högkostnadskrediter. Tanken är att ge information dig som konsument om att det är ett lån med hög ränta.

Många som tar ett SMS lån får ett ärende hos Kronofogdemyndigheten (Kronofogden), ifall de inte betalar sin skuld på inom förfallodagen för respektive avbetalning.

Ångra ditt SMS lån i 14 dagar

Om du har tagit ett SMS lån de 14 senaste dagarna så kan du ångra lånet. Du behöver inte betala någon ränta under perioden mellan att du fick pengarna utbetalda och dagen du återgäldar lånet.

Spärra ditt personnummer om du vill undvika SMS-lån

Om du har haft problem med att du dragit på dig skulder från snabbkrediter såsom SMS lån så kan du spärra ditt personnummer för SMS lån. Detta gör du genom att kontakta kundtjänst på den långivare som du vill bli spärrad ifrån och meddelar att du vill bli spärrad från att ta SMS lån från dessa. Du kan uppge en specifik tidsram eller tillsvidare.

Om du vill häva spärren i framtiden kan du kontakta kundtjänsten. Detta adderar en säkerhet genom att du inte kan ta ett lån av impuls på samma sätt.

Många SMS lån är numera kontokrediter

Idag är det vanligt att man blir erbjuden kontokrediter istället för ett traditionellt lån. Det här innebär att du får tillgång till pengar på ett konto, och kan låna pengar från kontot när du behöver det. Det är alltså som ett kreditkort, men utan det fysiska kortet. Du kan då låna när du själv behöver det.

Exempel på långivare som erbjuder SMS-lån

• Monetti
• Ferratum Credit
• Loanstep
• 38an
• Lumify
• northmill bank
• Klara Lån
• Everydayplus

Vanliga frågor & svar om SMS-lån

Kan vem som helst ta ett SMS lån?

Alla som är över 18 och har ett svenskt personnummer kan enkelt ta ett lån i Sverige. Vilka krav som ställs kan däremot variera hos olika långivare. En del kräver till exempel att du är 20 eller 21.

För att få ta ett lån måste du vara fri från skuldärenden hos Kronofogden, det är inte lagligt att erbjuda lån till den som har skulder.

Vilket är det högsta beloppet man kan låna genom SMS lån?

Exakt hur mycket du kan låna genom SMS lån beror på långivaren. Vanligtvis erbjuds det som mest runt 25 000 eller 30 000 kronor. Det finns däremot långivare som erbjuder upp till 50 000. Efter det så börjar man istället prata om vanliga privatlån.

Hur fungerar SMS lån?

SMS-lån betalas vanligtvis ut ganska snabbt och kommer vanligtvis med en ganska hög effektiv ränta. Man brukar oftast ha lånet i 1 till 3 månader.

Hur många SMS lån kan man ta?

Så länge du betalar tillbaka dina SmS lån så kan du fortsätta söka lån. Det är upp till långivaren att avgöra ifall du blir beviljad fler lån. En storbank såsom SEB eller Nordea kan i vissa fall neka privatlån ifall du har för många befintliga skulder till andra långivare.

Varför kan jag inte ta SMS lån?

Huvudanledningen till att man inte får ta ett SMS-lån är att man inte uppfyller kraven. Det kan vara att du är för ung, att du inte har en tillräckligt hög inkomst eller att du har en aktiv skuld hos Kronofogden. Du får oftast ett skäl när du blir nekad av en långivare men du kan annars prova  att kontakta låneföretaget och fråga.

Du kan också bli nekad om du har spärrat dig från en långivare. Det går att åtgärda men kan ta ganska lång tid.

Kan man ta SMS-lån i någon annans namn?

Nej, att ta ett SMS lån i någon annans namn är inte lagligt och är något som händer när du blir ID-kapad.

Kan man ta SMS-lån utan inkomst?

Det kan eventuellt finnas långivare som erbjuder små SMS-lån till den som har en låg eller ingen inkomst, men det är ovanligt och ofta kommer dessa SMS lån med väldigt höga räntor.

Kan man ta SMS lån utan BankID?

Du behöver inte använda BankID för att verifiera dina uppgifter och ta ett lån, det är däremot det enklaste alternativet. Om du vill låna utan BankID så kommer du att få hem ett skuldebrev i brevlådan som ska signeras.

Vad kostar ett SMS lån?

Långivare anger alla kostnader när du ska ta ett lån. Utöver räntan så bör du också titta på vilka avgifter som tillkommer. Det kan bland annat handla om en uppläggningsavgift, aviavgift och dylikt.

Blir du försenad med dina betalningar kan du också få påminnelseavgifter och inkassoavgifter.

Vad är dåligt med SMS lån?

SMS lån har ofta höga räntor, samtidigt som de generellt sett har låga krav. Detta gör att människor som inte har råd att låna pengar från banker och andra finansinstitut vänder sig till snabblån. Detta kan leda till en skuldfälla. Numera finns ett maxtak på den nominella räntan, men SMS lån kan drabba unga som gamla som är i behov av pengar snabbt.

Tänk därför efter en extra gång innan du tar ett SMS-lån. Du kan ångra ett SMS lån inom 14 dagar, då behöver du inte betala någon ränta och kan helt enkelt lämna tillbaka lånet.

Vad innebär ett SMS lån?

Ett SMS lån är en typ av snabblån där du snabbt kan låna pengar utan krav på säkerhet. Det är enklare att få dessa än att få ett lån hos storbankerna, men lånen är mindre och räntan är ofta högre. Mikrolån kan vara användbara vid vissa situationer men kan vara väldigt dyra så det gäller att vara försiktig med att ta dessa.

Vilket är det bästa SMS lånet på marknaden?

Det bästa SMS-lånet beror på dina behov och vilka ekonomiska förutsättningar du har. Det du bör titta efter är ett lån med låga avgifter och räntor. Du bör ansöka om det billigaste SMS-lånet utifrån dina förutsättningar.

Hur många tar SMS lån i Sverige per år?

Exakt hur många som tar SMS lån är svårt att säga, eftersom det inte finns någon central datainsamling. Det vi däremot vet är att 2015 så var det över 130 000 kunder, och det här var från branschorganisationen SKEF, som bara samlar en del av låneföretagen. Det kan alltså vara en bra bit fler än så.

Kan man ångra ett SMS lån?

Det finns en lagstiftad ångerrätt på 14 dagar i Sverige, det här gäller även för lån. Du kan använda denna genom att kontakta låneföretaget inom 14 dagar från att du tagit lånet. Du har sedan 30 dagar på dig att betala tillbaka hela lånet.

Räkneexempel för SMS-lån

Senast uppdaterad: 1 juni, 2023